Снижаем налоги на доход от инвестиций с помощью акции “Портфель без убытка” от Тинькофф.

В 2020 году более 4 миллионов россиян впервые пришли на фондовый рынок со своими деньгами, став инвесторами. И если в этом году они были увлечены игрой в акции на деньги, то в следующем им придётся изучить особенности налогообложения доходов от инвестиций.

Причём здесь Тинькофф, спросите вы? А вот причём:

Как работает лайфхак.

Сравнительно недавно, 1 Декабря, Тинькофф Инвестиции (ТИ) запустили акцию “Портфель без убытка”: https://www.tinkoff.ru/invest/news/501048/

По условиям акции ТИ компенсируют убыток клиента, если акции из предложенного списка упадут в цене за первые 30 дней после покупки.

Что нам интересно в этой акции, так это убыток. Причём, он то нам и нужен! Да, да, ошибки нет 🙂

С помощью ТИ новоиспечённые инвесторы вполне могут снизить налоги на свои (надеемся, они будут) доходы за 2021 год. В 2020 году это сделать с помощью акции ТИ уже не получится, не успеете по срокам.

Но не беда, “бесплатный” убыток в начале 2021 года инвестору тоже не помешает! :))

Дело в том, что запланированный убыток, полученный в нужное время, является эффективным инструментом налогового планирования любого инвестора. Лучше всего планировать убытки в конце года, когда уже примерно ясно, сколько удалось заработать за год. Для этого в конце года специально закрывают именно убыточные сделки, чтобы снизить налоги по прибыльным.

Теперь читайте внимательно как это работает!

  1. Например, вы купили акций Сбер(банк)а #sber на 100 тысяч рублей (это максимальная сумма в акции ТИ).
  2. Через 30 дней их цена оказывается ниже на 20%, то есть убыток составит 20тыс рублей.
  3. На брокерском счёте у вас 80тыс рублей, если вы продали Сбер. Или акции Сбера на 80тыс рублей, если не продавали их.
  4. ТИ возвращают вам 20тыс рублей “убытка” на карту, а вы закидываете их обратно на брокерский счёт. Теперь там снова 100тыс рублей в деньгах и в акциях.
  5. Но! По брокерскому счёту для налоговой у вас теперь записан убыток 20тыс рублей, а значит налогов за 2021 год вы заплатите на 2600 рублей меньше.

Какие акции выбрать.

Во-первых, не нужно формировать никаких портфелей!

Выбираем только 1 компанию и закупаемся на все 100тыс рублей (или на любую меньшую сумму).

Почему 1 компанию? Потому что диверсификация портфеля снижает волатильность 🙂 А мы как раз хотим её повысить!

Если перевести на человеческий язык, с одной компанией шансы получить убыток выше, чем с несколькими.

Итак. В списке ТИ предлагают выбрать из акций 8 российских и 19 американских крупнейших компаний.

Чтобы получить гарантированный убыток, нужно угадать, акции какой компании упадут в цене наверняка. А это иногда даже сложнее, чем угадать, какие акции точно вырастут!

Но нам даже на руку, что рынок совсем недавно сильно вырос. Значит кандидатов на хорошее падение будет больше.

Выбираем “убыточную” компанию.

Можно призвать на помощь свой Искусственный Интеллект или же воспользоваться “чуйкой” и ткнуть в любую компанию наобум. Новичкам, говорят, везёт 😉

Посмотрим на варианты с цифрами:

1) Выбираем компанию с наибольшим коэффициентом Бета. Он характеризует насколько быстрее рынка компания росла или падала в прошлом. Значит, если рынок будет падать, то такая компания может упасть сильнее. то что надо!

2) Рынок цикличен и циничен. Это значит, что цена акции меняется волнами и после роста следует падение. Поэтому выбираем компанию, которая сильно выросла в цене, скажем, за недавние 3-6 месяцев, а за последний месяц рост замедлился. С большой вероятностью такая компания может подешеветь в следующий месяц.

Из российских компаний под это описание подходит Яндекс #yndx , который за последние 6 месяцев вырос на 90,95%, за последние 3 месяца – на 73,55%, а за последний месяц всего на 8,88%.

Коэффициент Бета у Яндекса по данным тех же ТИ составляет 1,43. Значит, когда рынок падает на 10%, Яндекс может упасть на 14%.

Бета 1,53 выше (из списка ТИ) только у Сбера. Но динамика роста у него была не такая выразительная, значит и упасть может не так сильно.

Из иностранных компаний хорошо рос Apple #aapl : за 6 мес вырос +42,76%; за 3 мес рост +6,12% и за последний месяц рост 2,44%. Хороший кандидат на падение! Кстати, динамика с Яндексом у Apple поразительно похожа за 5 последних лет.

Бета у Apple 1,27. Выше у Hewlett Packard #hpe 1,4 и у Bank of America #bac 1,59.

Так что вот наши кандидаты на падение: Яндекс, Сбер, Apple, HP и Bank of America.

Ещё раз, внимание! Никаких портфелей, выбираем только одну компанию и покупаем “на всю котлету”!

С иностранными компаниями, однако, есть одна особенность, которую важно помнить.

Фишка с иностранными компаниями.

Доходы от торговли акциями иностранных компаний учитываются в рублях, поэтому курс доллара к рублю может сильно повлиять на налоговый результат.

Лучше всего, если акция упадёт и доллар упадёт. Тогда % убыток в рублях будет даже выше % убытка в долларах. ТИ, кстати, пришлют вам разницу на карту на счёт не в рублях, а в долларах. Так что в долларах потерь у вас не будет.

“Хуже” всего для налогового убытка, если и акция вырастет и доллар вырастет.

Но чаще всего движение рынка акций и курса доллара разнонаправленные, что лишает смысла всю схему.

Поэтому лучше с иностранными акциями в этом случае не связываться.

Что если акция не упадёт, а вырастет?

Главное – сильно не огорчайтесь!

Не получилось с убытком в этот раз, обязательно получится в следующий. От убытков ещё никто не уходил :)))

Возможно также, что у вас редкий талант превращать в золото всё, к чему прикасаетесь. В этом случае вам суждено стабильно и много зарабатывать на инвестициях, вести безбедную жизнь в своё удовольствие и честно платить налоги с доходов родному государству.

Вывод.

Чтобы сэкономить на налогах в 2021 году, используем акцию “Портфель без убытка” от ТИ.

Выбираем одну российскую компанию, кандидата на сильное падение, и покупаем её акции на всю сумму (строго!) в рамках акции “Портфель без убытка”.

Кандидат №1 на покупку (падение) – Яндекс.

Кандидат №2 на покупку (падение) – Сбер.

А вы на какую акцию сделали бы ставку?

Предыдущая статьяРазбор полётов 7/12-11/12.
Следующая статьяКак стать инвестором и научиться торговать на бирже?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь